陕神木民间借贷残局 房姐龚爱爱当地比比皆是(7)

温州开元集团有限公司董事长李跃胜指出：“温州的文化是熟人文化。对熟人来说，你给我担保一下，要是不担保，就连兄弟老婆出门都会被人骂。”

这些非正式约束是经过多次博弈之后确立的规则，是建立在血缘、亲缘、地缘、朋友等熟人社会关系基础之上的，如果熟人双方形成一个正激励机制，就会形成一种信用的正反馈，这些非正规的合约就会得到执行。如果双方形成一个负激励机制，就会形成信用的负反馈，合约就难以执行。

这些非正式合约的目的就是降低交易成本和消除不确定性带来的风险，然而，一旦合约执行受到破坏，就会出现混乱，反而会增加交易成本和提高风险。特别是从熟人社会转向陌生人社会的过程中，由于社会结构从传统社会向市场社会转型，熟人之间的非正规合约就面临更多的负反馈风险。按诺斯的理论，这时候需要一个第三方来监督合约的执行，国家就发展成为一种强制性力量，使产权监督和有效实施合约成为可能。

鄂尔多斯、温州、神木等地民间借贷出现问题，是中国影子银行风险的一个缩影，从本质上来说也是当地合约自我实施机制的不复存在造成的，这破坏了民营企业成长的本土信任土壤。温州等地的民间借贷风波是转型期中国金融风险的象征，一些企业倒闭了还可以东山再起，而如果民间合约自我执行的循环机制不复存在，就相当于民营企业孵化和成长的土壤被沙化了。

从神木来看，民间借贷的复苏需要时间以及更多的机会，但政府不能坐等，所以，申请争取国家级金融改革试点，成为神木这座煤炭财富神话终结后的陕北小县城，抓在手中的“救命稻草”。

7月22日，陕西省出台《关于金融支持民营经济持续健康发展的意见》(以下简称《意见》)，首次明确“支持神木县争取国家级金融改革试点”。

颇有意思的是，上述《意见》的发布日期刚好在神木县“非法聚集事件”后一周，这一地方政府行为亦被外界普遍解读为，意在力挺神木发展民间金融，同时为其金融改革定调。

除了《意见》力挺神木外，陕西省委书记赵正永亦在7月上旬的调研中表示，陕西省委、省政府将赋予神木市一级经济管理权限，把神木作为省直管县改革的试点和全省金融改革的试验区，实行政策单列。

记者从神木县金融办获悉，神木已经申报了省级金融改革试点县以及国家级民间金融改革试点县，两个方案均已报到了陕西省政府，目前尚未获批。

不过，值得注意的是，相比神木的积极态度，力挺此事的陕西省政府层面似乎实际动作不大。

据记者最新获悉，牵头“金改”的单位陕西省金融办，其协调人省金融办副主任李忠明已调上海挂职，对此，陕西省金融办相关人士表示：“目前金改一事没有明确进展，暂不接受采访。”

神木政府寄予厚望的金融改革因为负责人的调动不得不暂时搁浅，一切似乎又走回到原点。神木目前仍然是中国煤炭资源最丰厚，煤质最好的地区，周期性的经济规律也许会有让神木再次开花结果的时候，那时，民间借贷将会以怎样的面目出现？

学者单许昌建议：“重塑已经破坏的民间契约精神，修复民间合约的自我执行机制，才能恢复中小企业竞争繁荣的局面，才能激发企业家的冒险精神和创新潜能。”

可是，学者的技术性建议，在缺少法律与监管的双重空白下，多少有些隔靴搔痒。一个迫在眉睫的问题是，中国民间借贷已经发展30多年，但始终未有一项专门法律对其有司法约束，关于民间借贷的纠纷，只能从《民法》、《合同法》以及若干司法解释中寻找法理依据。

2012年两会期间，温州管理科学研究院院长、温州中小企业促进会会长周德文，联合牟其中一案律师、北京中永律师事务所合伙人律师刘兴成，合作编写了《民间投资促进法》立法的建议稿和《民间借贷法》立法的建议稿。目前该建议稿已提交给了今年的全国“两会”。

周德文对记者表示：“在实践过程中，民间借贷参与各方的权利和义务一直不太明确，造成借贷发生隐蔽，操作手段不规范。纠纷出现后，贷款人维权难，而借款人适用法律模糊，借贷双方权利都无法保障。