工行称建行“狼性文化”十足 将其列为最大竞争

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　　一直以来，工商银行稳居国内乃至世界第一大行的位置。不过，高处不胜寒，屈居第二位的建设银行追赶势头也日渐猛烈。

　　近日，一份由工商银行城市金融研究所撰写的“建行竞争力报告”引起了业界的关注。在8月22日新出炉的报告中，工行表示，2017 年上半年，尽管建行一些经营指标不及我行，但其在战略定力与执行力、经营管理体制机制、业务转型创新和客户服务等方面表现出的竞争优势并没有消失。对多家分行的调研显示，建行仍是我行最主要的竞争对手

　　8月31日，两家银行均发布了2017年中报，21世纪经济报道记者详细对比了资产规模、营业收入、利润、贷款结构、客户数量、资产质量等多维度指标，工行几乎都处于领先地位，不过在个人贷款业务方面，建行已经超过工行成为行业第一。

　　然而，建行的追赶意图也很明显，该行早在2012年转型战略提出时，高层就表示要打造成“国内最佳、国际一流”的现代化大银行。在今年6月末建行的“新一代”核心系统上线时，建行内部人士也对记者直言，“新系统上线后，未来两三年多项业务有信心超过国内一家老牌的银行”。

　　工行多项指标仍领先

　　真正让工行在意的是，建行以挑战者的姿态大胆进攻。为此，工行的报告中称建行“狼性文化”十足。报告显示，“在实际竞争中，建行以我行为主要进攻目标，主动出击，大胆投入，通过有针对性的价格策略、产品策略和服务策略，千方百计夺取我行市场份额”。

　　也有接近工行的人士向21世纪经济报道记者表示，长期以来作为第一大行，工行在业务规模、存贷款等方面的绝对优势仍较为明显。再者，工行的商业银行文化较浓，一直致力于做真正的银行，加上管理层比较稳定，业务一直都是稳步前进。

　　查阅历史数据也不难发现，早在2005年时，建行的资产规模在大行中还处于第四位，2006年超过农行，2007年就成为仅次于工行的行业第二位。上市后，建行与工行的差距确实不断缩小，当时也有人预计建行将在几年内超越工行成为第一大行，不过十年过去了，工行仍保持第一。

　　两家银行的2017年中期业绩报告显示，工行的多项指标仍处于领先地位。比如，截至2017年6月末，建行总资产21.69万亿，客户贷款和垫款总额12.5万亿，客户存款总额16.27万亿。而工行总资产25.51万亿，客户贷款及垫款总额13.87万亿，客户存款总额19.02万亿元。

　　收入方面建行上半年实现营业收入3203.88亿元，同比下降3.74%。其中利息收入3634.89亿元，同比增长170.78 亿元，增幅为4.93%。非利息收入1025.34亿元，较上年同期减少193.28亿元，降幅为15.86%。工行上半年营业收入3621.51亿元，增长1.3%，其中利息收入4183.53亿元，增加 231.25亿元，增长5.9%，非利息收入 1112.29亿元，同比减少121.61亿元，下降9.9%。

　　虽然两家银行的收入差距仅有几百亿，但工行增长势头更为稳定，建行却有下滑的趋势，特别是非利息收入下降幅度更大。而净利差和净息差上，两家银行几乎旗鼓相当。比如建行净利差和净息差分别为2.03%和2.14%，而工行的分别为2.03%和2.16%。

　　利润方面，建行上半年实现归属于母公司所有者净利润1383.39亿元，同比增长3.69%。工行实现归属于母公司所有者净利润1529.95亿元，增速为1.85%。从增速可以看出，建行有一定优势。

　　个贷业务建行反超

　　2016年建行个贷业务已经超过了工行。最新的2017年中报显示，建行个人贷款和垫款余额4.81万亿元，而工行则为4.58万亿元。在上半年的增量和增速上，建行也处于领先地位。比如建行个贷上半年增加4677.52 亿元，增幅为10.78%，工行个贷比上年末增加3790.22亿元，增长9.0%。

　　工行在前述研究报告中也坦承，2016 年，建行凭借个人房贷业务的快速扩张，超越工行成为“第一个贷银行”。同时，该行存款业务、信用卡业务、综合化业务、手机银行、信息科技等竞争优势也不断凸显。

　　建行董秘陈彩虹8月31日在建行中期业绩发布会上表示，“我们保持了在个人贷款领域的领先，我们的按揭贷款和公积金贷款仍然保持市场第一。按揭贷款不良率目前仅为0.28%，这个质量在同业里面是最优的”。

　　截至今年6月末，建行个人住房贷款余额3.93万亿元，较上年末增加 3405.43亿元，增幅为9.50%。而工行个人住房贷款余额6月末则为3.62万亿，增加3746.90亿元，增长11.6%。