央视3·15曝光＂714高炮＂ 超利贷模式面临监管难题(2)

　　2019年2月26日，公安部召开新闻发布会时表示，“套路贷”是一种新型的黑恶犯罪。并归纳套路贷犯罪的几种表现方式，“现金贷”类套路贷赫然入列。获取手机通讯录、手机服务密码等行为，属于“超出正常收集范围采集个人信息”。其中，对通讯录的亲友，通过电话等进行辱骂、威胁、恐吓，尤其是PS淫秽照片的，直接认定为“犯罪团伙”。随后，全国各地方陆续成立“打击套路贷”的专案组。

　　肥皂表示，监管机构应该重点管理和规范整个借贷市场。加大审查力度，并且对于无资质放贷进行监管。并且，要对线上借款的宣传进行有效规范。很多平台借助大流量APP、短视频平台，进行营销，用流量来收割借款人。并且，存在砍头息、套路贷、暴力催收等违法行为。不仅如此，这种线上平台还侵犯个人隐私，非法获取个人信息。

　　百舸新金融智库创始人陈文向《华夏时报》记者表示，有些个超利贷机构把自己包装成金融机构的助贷机构。在这种合作下，超利贷机构不是放贷主体，不存在触碰“非法经营罪”的可能，也不不会触碰“高利转贷罪”；而金融机构由于具备放贷资质，自己收到的利息部分在法律保护的范围之内，至于助贷机构体外收取的部分眼不见心不烦；两者心照不宣，皆大欢喜中，司法机关没有介入的任何理由。

　　”对于这类合作，目前看只能进行规范以及通过经济手段做必要的约束。一种思路是银保监会层面上可以出台诸如商业银行的助贷规范，推动助贷机构持牌化经营，违规体外高息的助贷机构将面临吊销助贷资质以及高水平罚款惩戒。另一种思路是对于助贷机构合作的金融机构予以惩戒，有充分证据证明自己完全不知情，与高息助贷机构合作的金融机构将被予以高额惩罚，由此倒逼金融机构严格选择合规助贷机构，防止金融机构资金流向高利贷市场。”