六个维度识别你的家庭财富是“亚健康”吗？

　　广发银行日前推出首个中国家庭财富健康参考指数，数据显示，2016年中国家庭财富健康参考指数为58.12，充分说明目前中国家庭财富健康状况普遍处于亚健康状态。该行认为，这些家庭金融资产分布无法与个人生命周期、家庭财务状况和宏观经济变化趋势所匹配，财富结构亟待优化。

　　这一数据是近期广发银行举办首届“把脉钱程 问诊财富—家庭财富健康义诊”活动，为1000个家庭提供家庭资产配置诊断所得。

　　广发银行通过生命周期识别体系、资产配置健康评价体系对每个家庭进行综合评判：一方面从人生阶段、收入状况、资产状况、增值预期、风险能力和投资经验六个维度对家庭主要成员所处的生命周期进行状态识别；另一方面对他们在四大类金融资产（理财产品与存款类、债券及信托类、股票类、保险类）的配置情况进行分析研究，然后通过财富健康诊断模型计算出每个家庭的财富健康状况评分，最终加权平均所有评分得出中国家庭财富健康参考指数。

　　参与者得分在70分以上被评为处于“比较健康”或“非常健康”状态；得分在55至70分之间被评为处于“亚健康”状态；得分为40至55分为“中等健康”状态；得分在40分以下的参与者则处于“不健康”或“非常不健康”状态。

　　参加本次“财富义诊”的1000个家庭得分的加权平均值仅为58.12，充分说明中国家庭的整体财富状况处于“亚健康”状态，离财富健康达标还差一大段距离。

　　在所有参与活动的家庭中，64%处于“亚健康”或“中等健康”状态，7%处于“不健康”状态，更有2%处于“非常不健康”的状态。

　　参与者中，59%的年龄集中在30至50岁；68%的年收入在20万元以上；净资产在50万元以上的参与者占比47%；而59%认为自己的收入将上升。

　　同时，在投资方面，69%的参与者都只接受本金在20%以内的亏损，并且投资经验少于2年的参与者多达54%。

　　在1000个家庭中，达到或超过家庭财富健康标准的家庭仅占总人数的27%，这表示中国的家庭财富健康目前还在不平衡的阶段。

　　广发银行认为，从本次活动的统计结果来看，目前在中国，科学的资产配置观念仍然不够普及，大部分的家庭仍然 “凭感觉”或是“道听途说”理财，没有科学的资产配置理论基础或寻求专业财富管理机构的帮助。

　　“目前全球正处在负利率、低利率的环境中，世界上大多数国家正处于经济收缩周期，货币整体宽松。我们认为，在经济调整蓄势阶段，宜采用整体侧重防御的财富管理策略，在财富安全的基础上，再寻找确定性较高的机会。”广发银行财富管理与私人银行中心总经理姚永平提示。

　　广发银行专家建议家庭或个人投资者在选择投资产品的时候需要充分考虑投资产品的收益性、风险性以及流动性，通过资产配置取得最佳平衡。

　　在配置存款及理财产品资产时，建议选择相对期限较长的定期存款及理财产品，以锁定相对的高收益；而在选择债券资产时，由于目前处在降息周期的后期，违约事件时有发生，“债券牛市”难以延续，可优选债券型基金和基金专户，把握局部性机会；与此同时，处于经济蓄势调整周期，投资者配置信托产品更应具备火眼金睛，优先选择大型信托公司，筛选有持续盈利能力、有充足质押品的项目进行投资；而对于难以产生趋势性行情的股票市场，投资者防御阶段应重点关注采取特殊策略的产品，包括保本基金、对冲基金、结构化优先级份额等，可在防御的前提下谋求超额收益。

　　广发银行财富管理专家也特别提醒家庭投资者，虽然保险并非快速获利工具，却是长期资产配置、资产传承的重要方式。

　　“在中国经济进入新常态的背景下，专业的财富管理成为财富增值最主要的途径。与其成为‘散户’，在五花八门的产品线中独自摸索，不如寻找专业的财富管理机构进行专业打理。” 姚永平接受采访时谈到。