东财快讯：315晚会曝光 ＂714高炮＂黑幕，中概互金

在鼓励消费升级、金融普惠的背景下，我国居民的消费信贷有了长足发展。截至2019年1月末，券商中国记者查阅到央行公布数据，居民短期消费贷款规模已经达到8.66万亿元，而该数据在2012年末仅1.94万亿元、2015年末约4万亿元，过去三年增长了2倍。

毫无疑问，“714”这类“嗜血”短期高息贷甚至暴力催收该被禁绝，但也应看到，这只是蓬勃发展的消费信贷行业里的占比规模小的现象。相比之下，更应关注的是，当前数字经济崛起，随之而来的各类智能化、大数据化助贷技术产品兴起、准入门槛大幅降低，为借款人开了方便之门。在此情形下，如何抑制助贷灰色产业链蔓延、规避超出个人偿还能力的多头借贷、防范过度授信风险，更应关注。

315晚会曝“714高炮”，高息现金贷要钱更要命

央视财经今年315晚会上，曝光“网贷砍头息”——“714高炮”，“714”是指贷款周期一般为7天或者14天，“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。

央视财经报道了一个例子，三个月前，董女士因为店铺周转贷款7000元，并不断从其他的贷款APP去申请新的贷款还旧账，以贷养贷，一个月下来，最初的7000元的债务就滚到了40000元；最后3个月滚到了50多万元，一共借了50多款产品，大部分为“714高炮”。

这类产品通常伴有“砍头息”，比如借款1000元，到手700元，7天后需要还款1200元，年化利率2000%以上。同时还有高额的逾期罚金。仅在“甜兔”APP上，董女士申请贷款8000元，逾期18天，逾期罚金达到14400元。

在这次“3·15·晚会”被曝光的“714高炮”包括快易借、速贷宝、小肥羊、天天贷、机有米、闪到、复兴宝、皮皮花、丁丁贷、易乐贷、蛋花花、钱太太、金蝉钱包、轻松花、喵喵贷、零时口袋、宇宙白卡、信鸽钱包、金葫芦、幸运草、小米袋子、掌上应急、节气猫等。

央视财经在节目中称，这些公司的工作人员都不会透露公司的地址，这类公司为数众多，都没有从业资质。他们从不担心用户借钱不还，因为他们掌握了用户的通讯录、身份证等信息。

中国社会科学院产业金融研究基地副秘书长、百舸新金融智库创始人陈文认为，714高炮过度追逐高利率覆盖高坏账，导致借款人多头负债、过度负债问题突出，债务漩涡中的借款人很容易误入歧途。

在他看来，“714高炮”的超高息的短期借款有几大特征：期限短，分别是7天、14天之内；贷款利率非常高，通常都是1-3000左右的额度，借款1500元，到手1000元，七天后要还款1500元；主要针对包括在读学生在内的年轻人。

事实上，我国对民间借贷行为有着严格规范，及年化利率红线。2018年5月，银保监会《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》中明确指出，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

节目中被点名涉嫌高额“砍头息”、暴力催收的安徽紫兰科技公司，据《安徽商报》3月15日23时许报道，其记者获悉，安徽合肥区经侦大队已接入调查，安徽紫兰科技有限公司相关负责人及央视曝光的“石经理”被带走调查。

一位资深消费金融总监告诉记者，“部分高息高贷公司，做的就是高风险覆盖高收益的生意，那么高的利息，还款费率300%、500%，谁会在上面借款呢，只有那些银行甚至大型消费金融平台的白名单之外的人，这些人要么抱着侥幸心理薅羊毛，要么甚至是专门从事灰黑产的职业人、以贷养贷，这类平台有些没有道德底线嗜血固然可恶，但是也是有些借款人贪婪，借得多、欠得多。”

不过，需指出的是，风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平前提下的消费信贷管理模式和产品创新仍然受到政策鼓励支持。

去年10月11日，国务院发布《完善促进消费体制机制实施方案（2018-2020年）》（以下简称《实施方案》），继去年9月20日国务院发布《中共中央国务院关于完善促进消费体制机制进一步激发居民消费潜力的若干意见》后公布的配套实施方案。